머니리크 코치

가제: 머니리크 코치(Money Leak Coach)

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1. 서비스 개요

한 줄 정의
카드, 구독, 지출 데이터를 분석해 반복 지출 패턴을 찾고, 왜 돈이 새는지 해석하고, 바로 실행할 행동 가이드와 알림까지 제공하는 LLM 기반 소비 코칭 서비스.

서비스 핵심 가치
기존 가계부가 “얼마를 썼는지” 보여주는 데 그쳤다면, 이 서비스는 “왜 이렇게 쓰게 되었는지”와 “지금 무엇을 바꿔야 하는지”까지 알려준다.
즉, 단순 기록형 서비스가 아니라 행동 변화형 금융 어시스턴트를 지향한다.

2. 문제 정의

사용자는 카드 명세서와 소비 내역은 볼 수 있지만, 실제로는 아래 문제를 자주 겪는다.

구독이 많아졌는데 무엇이 자동결제 중인지 한눈에 파악이 어렵다.
커피, 배달, 이동, 쇼핑처럼 소액 반복 지출이 누적되어도 체감이 잘 안 된다.
“이번 달 왜 돈이 부족하지?”라는 질문에 대해 숫자는 보여도 원인 해석이 안 된다.
목표 예산을 세워도 중간에 이탈하는데, 이를 미리 잡아주는 경고/피드백 시스템이 부족하다.

이 서비스는 이 문제를 해결하기 위해, 사용자의 소비를 단순 분류가 아니라 패턴·원인·행동 단위로 재구성한다.

3. 서비스 목표

이 서비스의 목표는 4가지다.

반복 지출 패턴 자동 탐지 정기결제, 소액 반복, 특정 시간대/요일 편중 지출, 특정 카테고리 급증 등을 자동으로 잡아낸다.
지출 원인 해석 “이번 달 외식비가 늘었다” 수준이 아니라
“야근이 많아지면서 평일 밤 배달 소비가 증가했고, 주말 외식까지 겹치며 지출이 누적됐다”처럼 맥락을 설명한다.
행동 가이드 제시 “줄이세요”가 아니라
“이 구독은 해지 후보”, “배달 예산 상한 설정”, “주 2회 무지출 챌린지”, “현재 사용 카드 혜택 미스매치”처럼 실행 가능한 액션으로 바꿔준다.
실시간 경고와 진행 피드백 제공 과소비 조짐이 보이면 미리 경고하고, 목표 대비 현재 진행률을 이해하기 쉽게 피드백한다.

4. 타깃 사용자

1차 타깃

20~40대 직장인 / 프리랜서 / 1인 가구

공통 특성

카드 2장 이상, 구독 서비스 여러 개 사용
월급은 들어오는데 “왜 항상 부족한지” 감이 잘 안 잡힘
가계부를 꾸준히 쓰기 어렵고, 대신 자동 분석을 원함
숫자보다 해석과 조언을 더 필요로 함

대표 페르소나

“OTT, 음악, 클라우드, 커피, 배달, 택시, 쇼핑이 조금씩 계속 나가는데,
정작 어디서 돈이 새는지 정확히 모르고 월말마다 불안한 사용자”

5. 핵심 기능

5-1. 반복 지출 패턴 탐지

탐지 대상 예시는 다음과 같다.

정기 구독 패턴: OTT, 음악, 생산성 툴, 클라우드, 멤버십 등
숨은 반복 지출: 매주 비슷한 요일/시간대에 발생하는 소비
소액 누수 패턴: 커피, 편의점, 배달, 택시 등 자잘하지만 빈번한 지출
이상 증감 패턴: 특정 카테고리 소비가 평소보다 급증
중복 결제/비효율 구독: 유사 서비스 동시 결제, 거의 사용하지 않는 구독
습관성 소비 패턴: 야간 소비, 스트레스성 쇼핑, 월급일 직후 과소비

기능 결과 예시

“최근 8주간 금요일 밤 배달 지출이 반복적으로 발생”
“최근 3개월 평균 대비 카페 지출 42% 증가”
“유사한 영상 구독 3개를 동시에 유지 중”
“월초 5일 내 소비가 전체 예산의 37%를 차지”

// src/routes/api/users/+server.ts
import { json } from '@sveltejs/kit';

export async function GET({ url }) {
  const users = await db.getUsers();
  return json(users);
}

export async function POST({ request }) {
  const data = await request.json();
  const user = await db.createUser(data);
  return json(user, { status: 201 });
}